Сделали обзор банковских программ льготного кредитования бизнеса. Рассказываем, кто и на каких условиях может получить льготный кредит в банке, какие есть лимиты и требования.
Действует с 2019 года в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».
По программе можно получить деньги на пополнение оборотных средств (оформляется как возобновляемая кредитная линия с 6-месячными траншами) и инвестиционные цели, а также рефинансировать другой кредит.
Требования к заёмщику:
Приоритетные отрасли и виды деятельности для получения кредита по льготной ставке указаны в Постановления Правительства №1764. Среди них — производство, строительство, HoReCa и другие. Торговые компании могут получить кредит на инвестиционные цели. Розничная торговля — также и на оборотку, при условии, что это микропредприятие или компания располагается в Дальневосточном, Северокавказском ФО, Крыму или Арктической зоне РФ.
Сумма кредита:
Сроки:
Ставка: ключевая ставка ЦБ РФ + 2,75%.
В случае инвестиционного кредитования льготная ставка устанавливается на первые 5 лет, а потом включается рыночная.
При оборотном кредитовании льготная ставка действует год. Дальше банк смотрит, работает ли программа через год, есть ли по ней фондирование, выделены ли средства. Если ответ «нет», через год на ВКЛ могут установить рыночную ставку.
Скачайте подборку программ льготного кредитования с подробностями по условиям.
Если вы планируете взять инвестиционный кредит, есть смысл рассмотреть совместную программу Минэкономразвития и Корпорации малого и среднего бизнеса.
Её запустили как антикризисную в августе 2022 года, и она направлена исключительно на инвестиционные цели.
По этой программе более жёсткие требования к ОКВЭД, зато ставки гораздо приятнее, чем в предыдущей.
Требования к заёмщику:
Заёмщик должен состоять в реестре МСП и иметь основной ОКВЭД из перечня приоритетных в течение 12 месяцев и более.
Приоритетные отрасли — обрабатывающие производства, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка сельскохозяйственной продукции; транспортировка и хранение; деятельности гостиниц и предприятий общественного питания.
Сроки: максимальный период кредитования — 10 лет.
Ставки:
Но при этом срок субсидирования до 5 лет, а срок льготного фондирования до 3 лет.
Эту программу поддержки параллельного импорта также запустили как антикризисную год назад. Она направлена исключительно на контрактное кредитование (то есть, на финансирование импортного контракта).
Здесь предлагается хорошая ставка — не более 30% от ключевой ставки ЦБ.
Получить одобрение по программе можно до 30 октября 2023 года на приобретение продукции, которая придёт до конца года. Возможно, что программу продлят, но если у вас импортный контракт, лучше поторопиться.
В Постановлении Правительства №895 приведен список кодов ТН ВЭД продукции, на которую распространяется эта программа.
Это отраслевая программа, направленная на сельхозпроизводителей. Здесь есть оборотные кредиты сроком до 1 года и инвестиционные кредиты сроком от 2 до 15 лет. Процентная ставка тоже приятная — от 1 до 5%.
Эта программа направлена на поддержку IT-отрасли. По ней можно получить от 5 млн до 5 млрд. Предполагает два типа заёмщиков.
Первый — это аккредитованная IT-компания, которая применяет льготные налоговые ставки. Она может получить кредит со ставкой не выше 3%.
Второй — компания, которая реализует проект на основе российских решений в IT-сфере. Для таких компаний ставка кредита — 1-5%. Но приобретаемые товары, работы и услуги должны быть российского производства как минимум на 70%. Это достаточно сложно, таких проектов очень мало.
Самая популярная программа из списка. Выдают до 500 млн ₽ на срок до 7 лет по ставке 3-5%.
Требования к заёмщику:
Компании необходимо иметь основной ОКВЭД, относящийся к разделу «C» (обрабатывающие производства).
Очень важно — деньги можно потратить на покупку, строительство, реконструкцию, модернизацию объектов недвижимого имущества для промышленного производства.
Особые условия по программе:
Также есть ограничение по стоимости квадратного метра:
Обычно банк финансирует по таким проектам не более 80% от стоимости приобретаемого имущества.
Скачайте подборку программ льготного кредитования с подробностями по условиям.
Льготный кредит, беспроцентный кредит или дорогой кредит — это в любом случае кредит. Помните о том, что нужно следить за кредитной нагрузкой. Важно, чтобы:
За этим следит банк, но лучше делать это самостоятельно. Для этого нужно иметь понятную и регулярную финансовую отчётность.
Когда вы оформляете кредит, помните, что с банком можно договориться на приятные условия.
Поводом для снижения ставки может быть:
Обычно банки охотно снижают ставки, а заёмщик получает дополнительную выгоду.
Один из свежих кейсов — мы получили для клиента льготный кредит на общую сумму 300 млн. Кредитный портфель состоит из двух частей: первая часть — 200 млн оборотных средств по ставке 9,1%, а вторая часть — инвестиционный кредит на 100 млн по ставке 4,5%. Средневзвешенная ставка получилась всего 6,8%.
Если хотите также — оставьте заявку, мы проанализируем вашу ситуацию, подскажем, какую программу выбрать и поможем оформить кредит под низкий процент.
Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений.
