Работа с отчётностью и настойчивость — как увеличили кредитный лимит для клиента в 4 раза

Светлана Крашенинникова
Автор статьи Светлана Крашенинникова Руководитель направления консалтинг

Получение кредита для бизнеса любого размера — не всегда простоя задача. Даже если компания давно на рынке и имеет положительную кредитную историю, увеличение лимита может вызвать сложности.

Такая ситуация возникла у одного из наших постоянных клиентов. Но мы смогли помочь.

Компания по продаже материалов для переработки. С нами клиент работает более 10 лет. За это время реализовали множество задач по консалтингу в сфере бухучёта и налогов, аудита финансовой отчётности, привлечения финансирования.

Чтобы развивать бизнес и увеличить закуп сырья, компании необходимо было увеличить кредитный лимит в 4 раза.

Ранее компания уже имела кредитную линию в региональном банке. Но необходимую сумму можно было получить только в федеральном. А федеральные банки, в свою очередь, «обходили стороной» отрасль, в которой работает компания. Из-за некоторой специфики в хозяйственной деятельности банки затруднялись в оценке рисков и не спешили одобрять заявку.

Что предприняли:

Во-первых, мы провели первичные переговоры с двумя потенциальными банками, рассказали о бизнесе нашего клиента и договорились о дальнейшем рассмотрении заявки на кредит в одном из них.

Затем, чтобы сделать процесс подготовки заявки и сопроводительной документации максимально оперативным, мы запросили доступ к учётной системе клиента. Поскольку банк присылал запросы документов частями, такой подход позволил нам, не подключая бухгалтерию клиента, быстро формировать необходимые отчётные формы самостоятельно.

Среди запрошенных банком и подготовленных нами документов были:

  • бухгалтерская отчётность за 1,5 года поквартально,
  • данные учёта по отдельным бухгалтерским счетам,
  • юридическая документация по компании и объектам залога.

Всю информацию мы готовили и предоставляли по группе компаний — по заёмщику, поручителям, залогодателям, итого по трём юридическим лицам.

Результат:

Клиент получил одобрение по кредитной линии на 3 года с лимитом в 4 раза выше, чем предыдущая кредитная линия.

При этом на всё про всё у нас ушёл один месяц. Это короткий срок для получения такого существенного кредита. Благодаря доступу к 1С клиента мы смогли отправлять банку отчётность день в день. Несмотря на загруженность штатной бухгалтерии клиента, на сроки рассмотрения банком заявки это никак не повлияло. «Спасибо вам за оперативность в предоставлении данных, профессиональный подход», — прокомментировал менеджер банка.

Для сравнения — другой наш клиент предпочёл не давать доступ к базе, а готовить документацию самостоятельно. Что ж, запрос от банка они получили около трёх месяцев назад, но всё ещё ничего не собрали.

Также за счёт большого опыта работы наших консультантов по привлечению финансирования для клиентов, мы понимаем, какие отчёты и как проще сформировать для банка, чтобы ему было наглядно и легче анализировать бизнес клиента. Таким образом, мы повышаем вероятность положительного решения по кредиту и ускоряем процесс.

Наши специалисты помогут в привлечении финансирования в банках и фондах. Подберём условия, поможем оформить грамотную кредитную заявку и подготовить всю сопроводительную документацию, проведём переговоры. Чтобы подключить наших специалистов, оставьте заявку.

Поделитесь статьей
Рассылка, которая помогает бизнесу быть эффективным
Кейсы, вебинары, публикации экспертов по налогам, бух.учету, управленке, финансам. Раз в неделю по вторникам.