Разобрались с условиями получения займов под 0% на выплату заработной платы особо пострадавшим отраслям в Сбербанке и МСП Банке

Обнаружили мифы, проверили факты.

Государство и банки обновляют условия настолько часто, что предприниматели не успевают их отслеживать. Ежедневно мы общаемся с несколькими десятками собственников и видим, что в головах сформировалась путаница. Мы увидели как минимум 4 ложные установки и их опровергнем.

Мифы:

• Нужно иметь зарплатный проект в банке, чтобы получить в нем заем.
• Деньги можно потратить на «оборотку».
• Главное, чтобы основная выручка была по «пострадавшему» виду деятельности.
• Можно получить заемные деньги на счёт в любом банке.

Факты: 

• Необязательно иметь зарплатный проект в том же банке, в котором оформляете заём. Мы консультировались со специалистами Сбербанка и МСП банка.
• Деньги выдают только на зарплату. Без иллюзий.
• Главное, чтобы основной ОКВЭД у вас был из перечня Постановления Правительства 434.
• В большинстве случаев банки обязывают открывать счёт в банке-кредиторе и заемные средства расходовать только с данного расчётного счета.  Есть исключения. Например, МСП Банк перечислит денежные средства на счёт в ваш банк.

Чтобы получить заем, предприятию нужно соответствовать сразу нескольким критериям:

• компания относится к «пострадавшей» отрасли. Если вы не знаете, относитесь ли вы к «пострадавшим» с точки зрения законодателя, вы сможете это легко проверить самостоятельно. Вспомните основной ОКВЭД компании и посмотрите перечень, утвержденный постановлением Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. №434. Если ваш ОКВЭД есть в списке, значит, ваша отрасль отнесена к «пострадавшим».
• ОКВЭД должен быть основным на 01.03.2020. Не подойдет если у вас этот ОКВЭД в перечне прочих ОКВЭД. Например, если вы вели деятельность по организации выставок, но основной ОКВЭД у вас другой, вы не сможете получить займ под 0%.
• компания существует не менее 12 месяцев;
• компания относится к МСП (Малому среднему предпринимательству) и поименована в реестре;
• выручка за 2019 год не более 800 млн руб
• численность организации не более 100 чел.

Чем может помочь АЦ «Основа Капитал»?

Поможем предпринимателям войти в реестр МПС. Чтобы узнать подробности, позвоните: +7 (343) 288 28 55 или напишите на welcome@osnova.capital.

В чем условия Сбербанка и МСП Банка схожи? 

Оба банка выдают займы с такими условиями:

• невозобновляемая кредитная линия,
• срок – 12 месяцев,
• 6 месяцев кредитная ставка 0%, оставшиеся 6 месяцев кредитная ставка 4%

Для расчета суммы займа и Сбербанк, и МСП Банк попросят вас предоставить отчёт СЗВ-М на последнюю отчетную дату.

Формула расчета: (Количество сотрудников согласно СЗВ-М*РРОТ *6мес) 

РРОТ =МРОТ+РК+%НАДБАВКИ К ЗП С УЧЁТОМ ВЫПЛАТ СТРАХОВЫХ ВЗНОСОВ В СООТВЕТСТВУЮЩИЕ ФОНДЫ.

*РК – районный коэффициент.

Процедура подачи заявки в Сбербанке

Если вы не обслуживаетесь в Сбербанке, то для подачи заявки необходимо:

• открыть расчетный счет в Сбербанке,
• подать заявку на кредит через систему СББОЛ (Сбербанк бизнес онлайн).

Заемные средства перечисляются на счет заемщика в Сбербанке ежемесячными траншами на основании ведомости на зарплату в системе СББОЛ, и могут быть израсходованы на выплату зарплаты.
По сотрудникам, у которых есть карты Сбербанка, перечисления зарплаты будут без дополнительных для бизнеса расходов (минимальный процент за перевод), а перечисление сотрудникам в другие банки принесут вашей компании дополнительные расходы в размере 1,5% от перечисляемых сумм.

Процедура подачи заявки в МСП Банк

Заявка подается через сервис АИС НГС ссылку на который можно найти на сайте МСП Банка. Для регистрации на ресурсе и дальнейшей работы с банком необходима квалифицированная ЭЦП (электронная цифровая подпись).
Заемные средства выдаются ежемесячными траншами на основании ведомости на зарплату, представленной через систему АИС НГС и подписанную ЭЦП. Денежные средства перечисляются на счет в вашем банке и могут быть израсходованы только на выплату зарплаты и страховых взносов.

Что делать, если банк отказал в займе?

Приведем цитату с сайта Банка России. При нарушении прав субъекта малого и среднего предпринимательства, как потребителя финансовых услуг, порядок действий следующий:

• прежде всего постараться решить вопрос путем обращения к кредитору;
• если кредитор отказывается идти навстречу — обратиться за помощью в деловое объединение, в котором состоит заемщик (ТПП, Деловая Россия, ОПОРА России и т.п.). По договоренности Банка России с кредиторами и бизнес-объединениями последние будут оказывать предпринимателю содействие в коммуникации;
• если и их помощь не помогла решить проблему — обратиться с жалобой в Банк России через Интернет-приемную или задать вопрос по телефону: 8-800-300-3000.

Ирина Екимовских, основатель АГ «Капитал» и АЦ «Основа Капитал», является сопредседателем «Деловая Россия-Урал» и курирует вопросы взаимодействия предпринимателей с банками. Если вашей компании отказали в кредите, обратитесь за помощью по тел.: +7 (343) 288 28 55 или напишите на welcome@osnova.capital.

А что с другими банками?

К программе по выдаче займов под 0% на выплату заработной платы присоединилось уже более 10 банков: Сбербанк, ВТБ, Банк Открытие, Промсвязьбанк, Альфа-банк, Ак Барс Банк, Банк Кузнецкий, Челябинвестбанк, Саровбизнесбанк, РНКБ, МСП, Банк Акцент, Томскпромстройбанк, Владбизнесбанк.

Специалисты АЦ «Основа Капитал» продолжат собирать информацию. 27 апреля Ирина Екимовских в прямом эфире уточнит условия Банка ВТБ. Ирина задаст вопросы Евгению Любимову, заместителю управляющего по корпоративному бизнесу РОО «Екатеринбургский Банк ВТБ» (ПАО). Если у вас есть вопросы про банковские продукты во время пандемии, подключайтесь к прямому эфиру 27 апреля 2020 11:00 по МСК, заранее зарегистрируйтесь для участия в конференции по ссылке.

Когда можно привлекать заемное финансирование?

Прежде чем идти в банк, нужно трезво оценить свои возможности и сделать расчет кредитной нагрузки. Заемный капитал — это увеличение рисков бизнеса, как бы это парадоксально ни звучало в сегодняшней ситуации. Даже если вы кредитуетесь под 0%, нужно соблюдать финансового параметры устойчивого бизнеса. Устойчивый бизнес — это когда собственный капитал равен заемному капиталу. Если заемный капитал в 4, 6 или 10 раз превышает собственный капитал, это ситуация банкротства.

2 стоп-фактора на пути в банк:

1. Нельзя брать кредит, когда у вас встали продажи и вы не знаете, что делать.

2. Нельзя брать кредит, когда у вас текущие убытки.

Когда можно идти в банк:

• Можно брать кредит, когда вы видите безубыточную модель вашего бизнеса на 12 месяцев вперед.
• Можно брать кредит, когда у вас краткосрочный дефицит с ликвидностью, например, из-за роста дебиторской задолженности.

Когда предприниматель оформляет льготный кредит и не понимает ситуацию, то через полгода он столкнется с большей проблемой. Где взять деньги на погашение кредита?

Льготное финансирование — это такое же заемное финансирование, здесь необходимо соблюдать финансовую осторожность, чтобы сохранить бизнес.

Помните финансовые ковенанты:

• собственный Капитал/Заемный Капитал = 1;
• кредиты < 70% всего заемного капитала;
• % по кредиту < 3% по выручке;
• долг по кредиту < 3*EBITDA (3*операционная прибыль).

Финансовые эксперты, спецы по управленческому учету “Основа Капитал” помогут рассчитать кредитную нагрузку и составить антикризисную финансовую стратегию. Узнать подробности.