Как не попасть в черный список клиентов банков

В банках уже не первый месяц работает «черный список клиентов», созданный ЦБ и Росфинмониторингом.  В него попадают клиенты банков (юридические и физические лица), которые кажутся подозрительными с позиций «антиотмывочнного» законодательства (Закона №115-ФЗ).

Предприятиям, попавшим в этот список, будет не только невозможно взять кредит, но они могут столкнуться с трудностями и при открытии счета, и даже при проведении финансовых операций.

Центральный Банк России выпустил Методические Рекомендации для банков о том, как выявлять клиентов, действительными целями которых может быть уклонение от уплаты налогов и другие противозаконные цели (утверждены ЦБ РФ от 21.07.17 №18-МР).
Для Бизнеса это может быть Инструкция «Как не надо делать, если не хочешь попасть в черный список»

Подозрительные клиенты

Итак, по мнению ЦБ подозрительными являются клиенты, которые:

• не платят налоги со своих счетов или платят их в очень незначительном размере, не сопоставимом с масштабом деятельности компании. Незначительным является размер налогов  0,9% (или чуть выше) от суммы поступлений на расчетный счет.
• со счета не производят выплаты заработной платы, а также перечисления по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) и страховые взносы. Либо уплачиваемая заработная плата не соответствует среднесписочной численности сотрудников клиента банка.
• установили фонд заработной платы из расчета ниже официального прожиточного минимума (в Свердловской области на 3 квартал 2017 установлен прожиточный минимум 10865 руб)
• уплачивают НДФЛ по счету, но не уплачивают страховые взносы.

Также клиент рискует попасть в черный список, если:

• Остатки денежных средств на счете отсутствуют, либо незначительны;
• Платежи не имеют отношения к затратам, присущим хозяйственной деятельности клиента;
• Происходит резкое увеличение оборотов по счету, превышающее заявленные при открытии счета клиентом максимальные обороты денежных средств;
• Со счета не производятся платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности (арендные, коммунальные платежи, закупка канцтоваров и тд);
• Денежные средства зачисляются с НДС и перечисляются в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС.

Большой брат все видит

Центральный Банк обращает внимание, что кредитные организации обязаны располагать информацией об устройстве, с которого клиент получает доступ к авторизированной системе для перевода платежей: IP-адрес, MAC-адрес, номер SIM-карты, номер телефона и (или) иной идентификатор устройства.

Если этот идентификтор Клиента совпадает с идентификаторами устройств других клиентов кредитной организации, которые были закрыты в рамках реализации «противолегальных» мероприятий, то относить такого Клиента к категории повышенного риска.

Аналогично, анализируют и список лиц, имеющих право выступать от имени клиента для проведения операций по счетам.

Подведем итоги

Попасть в «черный список» просто, выбраться оттуда пока не представляется возможным, а последствия такого «черного членства» суровы – отлучение от бакновской системы РФ. Будьте бдительны.

Обращайтесь к специалистам, если не уверены в своих действиях. А лучше поручите общение с банками профессионалам.