В начале апреля граждане и предприниматели (юрлица и ИП) получили право воспользоваться кредитными каникулами — получить отсрочку платежей по кредитам и займам на срок до полугода, если они пострадали от снижения доходов в связи с пандемией коронавируса. Однако многим индивидуальным предпринимателям банки отказывают в предоставлении этой возможности. Они мотивируют свой отказ тем, что кредитный договор был заключен с физлицом и превышает лимит, установленный для физлиц законодательством (в Екатеринбурге он составляет 1,5 млн руб.) Действительно, индивидуальные предприниматели часто оформляют займы как потребительские или ипотечные кредиты на свое имя. Но, как считают специалисты общественной организации «Деловая Россия – Урал» и юристы АГ «Капитал», даже в этом случае отказ банка неправомерен.
В федеральном законе №106-ФЗ сказано, что индивидуальный предприниматель может обратиться в банк за предоставлением льготного периода и как физлицо (по ст. 6), и как субъект МСП (по ст. 7). При этом нужно учитывать, что имущество гражданина как физлица и его же имущество как индивидуального предпринимателя юридически не разграничено. Индивидуальный предприниматель может пользоваться своим имуществом как для личных, так и для профессиональных целей, и отвечает им также как по личным обязательствам, так и по обязательствам бизнеса.
В законе о кредитных каникулах не уточняется, какая цель должна быть у кредита, который брал гражданин, являющийся индивидуальным предпринимателем, и как именно заемщик должен быть поименован в кредитном договоре (как физлицо или ИП). В любом случае кредит рассматривается одновременно и как обязательство физлица, и как обязательство ИП.
То есть, индивидуальные предприниматели, работающие в пострадавшей отрасли, вправе обратиться в банк за предоставлением кредитных каникул как субъекты МСП (независимо от того как оформлен кредитный договор, и куда потрачены суммы), и банк не должен применять ограничения по суммам, которые касаются физлиц.
В понедельник, 18 мая, на селекторном совещании с участием Начальника Уральского ГУ банка России Рустэма Марданова директор аудиторской группы «Капитал» Ирина Екимовских обратила внимание на этот вопрос, и представители Центробанка согласились с позицией АГ «Капитал» и «Деловой России»: банки действительно не вправе отказывать индивидуальным предпринимателям в предоставлении кредитных каникул.
Уважаемые предприниматели! Если банк нарушил ваше право на предоставление льготного периода, вы можете обратиться к Ирине Екимовских, написав письмо на электронную почту ekimovskih_i@ag-capital.ru. Юристы АГ «Капитал» составят обращение от имени «Деловой России» в ЦБ РФ.
Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений.
