Финансовая стабильность: 5 секретов устойчивости компании

Как поддержать финансовую устойчивость предприятия и перестать зависеть от внешних факторов?

Максимальная прибыль, маленькие издержки и высокая рентабельность – об этом мечтает каждый предприниматель. Однако на практике сделать так, чтобы бизнес работал как часы, совсем непросто. Мало того, что вам нужно платить зарплату, дивиденды, проценты по кредиту, так еще и финансовый кризис вносит свои коррективы.

Устойчивость вашему бизнесу обеспечит соблюдение следующих пяти принципов:

1. Принцип устранения потерь

Копейка рубль бережет. Поэтому для начала обратите внимание на те участки, где вы эти копеечки теряете. Перепроизводство, затоваривание складов, простой оборудования, неоправданно высокие расходы на различные услуги типа транспортировки или обслуживания – это основные слабые места у большинства компаний.

Чтобы устранить потери, нужно их выявить, пометить, сгруппировать и суммировать в рамках определенного бизнес-процесса или отдела. А значит, начать с ним работать.

2. Принцип подушки безопасности

У каждого предприятия есть обязательные платежи, которые нужно совершать каждый месяц. Также есть и клиенты, которые покупают его товары или услуги. Однако спрос может колебаться, а клиенты разрывать договора или затягивать с оплатой. Чтобы чувствовать себя стабильно не на словах, а на деле, необходимо иметь финансовый резерв. Это может быть депозит в банке, быстроликвидные ценные бумаги или даже просто невыбранный лимит по оформленной кредитной линии.

Посчитайте количество денег, необходимых вашему бизнесу для выполнения финансового плана и обеспечьте себе «подушку безопасности» в размере 10-20% от этой суммы.

3. Принцип рентабельности вложений

Прежде чем вложить в бизнес деньги, нужно посчитать, какую отдачу это принесет. Выгода должна быть больше, чем ваши трудовые и временные затраты, а также компенсировать процентную ставку заемных средств.

Не ленитесь составлять подробный бизнес-план перед началом инвестиций. В бизнес-плане доходы учитываете по «пессимистичному» сценарию, а расходы по максимуму. Если в жизни получится иначе, будет повод открыть шампанское.

Не экономьте на подготовке бизнес-плана, привлеките опытных специалистов, вот уже здесь действительно работает принцип «копейка рубль бережёт».

4. Принцип соответствия

Если вам требуются дополнительные средства на оперативные нужды, например, для закупки сырья и материалов, то лучше воспользоваться краткосрочным кредитованием. К нему относятся овердрафт, факторинг, небольшие ссуды в банке или кредит от поставщика. То есть займы, при которых вы сможете быстро и с минимальной переплатой их погасить.

Если же деньги нужны на развитие, например, обновление оборудования, то лучше использовать долгосрочное финансирование.

Несоблюдение этого правила может пошатнуть предприятие, ведь покупка нового типа сырья и организация под него производства требуют времени. Окупаемость наступит в лучшем случае через 2 года, а в худшем растянется 5-10 лет. Банк же будет требовать деньги уже на старте проекта, что повлечет дополнительные траты.

5. Принцип сбалансированности рисков

Если у вас родилась новая идея, но продукт спорный и может, как говорится, «не выстрелить», то лучше финансировать его за счет собственных средств. А заемные использовать для четко выверенных шагов.

Внутренними источниками финансирования могут стать чистая прибыль, амортизационные отчисления, реализация или сдача в аренду неиспользуемых активов.

Благодаря этому принципу организация сможет расти, не требуя дополнительных вложений. Например, вы хотите открыть собственное производство конфет для вашей кондитерской. Ежемесячно вы получаете чистую прибыль в размере 80 000 руб, из которых 50 000 руб можете потратить на новую идею без рисков для основного бизнеса.

Как понять, что бизнес крепко стоит на ногах

• доходность ваших активов не ниже, чем процентная ставка по банковским кредитам;
• доходность собственного капитала не ниже Альтернативной Ставки Доходности;
• расходы не превышают доходы, у вас положительный чистый денежный поток в среднесрочном периоде;
• вам хватает чистой прибыли и накопленной амортизации для осуществления инвестиций.

Если в вашем бизнесе присутствуют все 4 критерия, то компании ничего не угрожает, а значит можно сосредоточить свое внимание на новых идеях и проектах. Если же какие-то из показателей хромают, то нужно выявить причины и устранить их. Мы можем помочь в этом, обращайтесь.