Что такое вексель — рассказываем простыми словами

Вексель — ценная бумага, представляющая собой обязательство уплатить определённый долг. Основное отличие от долговой расписки и других подобных документов заключается в том, что в векселе не указывают причины выплаты: он является безоговорочным обязательством. Регулируется оборот векселей конвенцией от 1930-го года, называется она «Единообразный закон о переводном и простом векселе», принята была в Женеве.

Простой и переводной вексель

Простой вексель — это обязательство вернуть определённую денежную сумму держателю векселя, переводной — такое же обязательство, но по отношению к прописанному в векселе третьему лицу. В тексте обоих векселей должны содержаться обязательные реквизиты, для переводной бумаги это:

• Наименование «вексель», размещённое непосредственно в тексте документа на его основном языке;
• Чёткое наименование плательщика;
• Простое предложение выплатить определённую сумму, которое ничем не обусловлено;
• Указание места, в котором необходимо произвести платёж, и сроков, на протяжении которых его необходимо выполнить;
• Наименование получателя платежа;
• Дата и указание места, где был составлен вексель;
• Подпись векселедателя.

Для простого векселя список будет более коротким: в нём не указывается лицо, которое должно получить платёж — это векселедержатель.

Другие виды векселей

В современных денежных отношениях широко используются типы векселей, не указанные в Женевской конвенции:

• Именной. Долг по такому векселю может требовать только указанное в документе лицо, и никто другой;
• Банковский. Документ, который выдаётся предоставившему банковской организации кредит лицу;
• Авансовый. Оформляется в счёт будущей работы (оказания услуги, поставки товара и т. д.);
• Казначейский. Выпускается по поручению правительства страны её Центробанком и, как правило, действует не более полугода;
• Товарный. Документ, который обеспечивает сделку по купле-продаже товара — используется, если рассчитывающиеся предприниматели не пользуются посредническими услугами банковских организаций.

Недостатки векселей

Векселя не попадают под систему страхования (в отличие от, например, банковских счетов). При этом вексель всегда должен быть исполнен на бумажном носителе, поэтому, если должнику удастся уничтожить оригинал документа — например, получив его при предъявлении к оплате — получение долга станет очень затруднительным. От последней проблемы можно защититься, сделав заверенную копию документа, но некоторое неудобство и определённый уровень риска при работе с векселями сохраняются.

Как передать вексель?

При передаче векселя другому лицу на его оборотной стороне ставится специальная отметка — индоссамент. Векселедержатель указывает нового держателя бумаги и ставит свою подпись. При этом, если не было сделано отметки «без оборота», индоссант — предыдущий держатель — будет нести ответственность по долгу перед новым держателем, если векселедатель не сможет погасить свои обязательства. Кроме того, нельзя передать именной вексель с меткой «не приказу», он уступается только через цессию.

Что ещё нужно знать о векселях?

Как правило, вексель — равно как и другие ценные бумаги — публикуется на специальном бланке, защищённом от подделки водяными знаками и другими способами. Тем не менее, прямого запрета на составление векселя с использованием обычной бумаги нет, просто будет сложнее доказать его подлинность.

Кроме того:

• В векселе может быть не указана дата совершения платежа — это значит, что векселедатель должен будет расплатиться в момент предъявления требования;
• Если нет указания места, считается, что документ составлен по адресу проживания векселедателя;
• Если нет указания на место, в котором необходимо произвести платёж, в его качестве используется адрес плательщика.

Векселя могут применяться в денежных отношениях любыми участниками: физическими лицами, юридическими, государственными структурами. В современной практике векселя преимущественно используются банками, но они могут быть эффективным инструментом для малого и среднего бизнеса: например, вексель является хорошей гарантией при поставке товара с отсрочкой платежа.