Банки не принимают до 15% заявок об открытии счёта. Причин много, и все они прописаны в Положении Банка России. Разберём, что отпугивает банкиров и как с ними спорить.
Банков в России больше шестисот. Даже выбор банка требует затрат времени и труда, а чего стоит подготовка документов? Ведь для них понадобится ещё и нотариальное заверение, то есть – материальные затраты.
И если предприниматель подобрал банк, написал заявление об открытии счёта, подал документы, а ему отказали – это ни что иное как убытки бизнеса.
Количество отказов, по статистике — 13-15% от всех заявок. Что пугает банки и чем они мотивируют отказ? Выясним, чтобы не совершать ошибок.
Банк не выбирает себе клиентов по принципу «нравится — не нравится». Есть инструкция Банка России от 30.05.2014 г. №153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов».
На основании этого документа банкиры и определяют, кто для них подходящий клиент, а кто – нет.
Основные критерии таковы.
Дееспособность (правоспособность) юридического лица возникает с момента внесения в ЕГРЮЛ сведений о его создании и прекращается в момент внесения в указанный реестр сведений о его прекращении (п.3 ст.49 Гражданского Кодекса РФ).
Соответственно, выписка из ЕГРЮЛ, которую вы предоставляете в банк для открытия счёта, подтверждает вашу дееспособность.
Арест счёта – мера, которую чаще всего применяет налоговая. Это мера воздействия на должников.
До 2014 года можно было без проблем открыть в одном банке, если налоговая заблокировала счёт в другом. Но сейчас такого права у предпринимателей нет.
Арестовать счёт могут:
Банк не имеет права принимать заявления у владельцев арестованных счетов. Он даже не имеет права сообщать о предстоящем аресте, если счёт уже открыт!
Арест со счёта может снять:
Для этого нужно обратиться с претензией: сперва в вышестоящие инстанции, потом в суд.
Бывает и так, что на одного человека зарегистрировано несколько фирм. Чем их больше, тем меньше вероятность, что такому человеку откроют счёт.
Кроме того, банк может проявить интерес к определённым подробностям биографии предпринимателя. Судимости (особенно по экономическим статьям) и привлечения к ответственности, финансовая неблагонадежность (плохая кредитная история) – тоже могут быть причиной отказа.
И даже если единственный учредитель ООО одновременно заявлен в документах как главный бухгалтер, то банк тоже может отказать в открытии счета. Правда, это уже зависит от конкретного банка: где-то требования жёстче, где-то мягче.
Если банк необоснованно уклоняется от заключения договора банковского счета, вы вправе обратиться в суд. Однако сперва попробуйте следующее:
Только после этого идите в суд.
Индивидуальный предприниматель был признан банкротом. Конкурсный управляющий решил открыть расчётный счёт должника в деле о банкротстве.
Банк потребовал оригинал свидетельства о государственной регистрации ИП и выписку из ЕГРЮЛ.
Но, поскольку ИП признан банкротом, получить регистрационные документы можно только в налоговой (свидетельство о госрегистрации, листы записи и выписку из ЕГРЮЛ на текущую дату). Налоговая инспекция отказала в выдаче документов.
Тогда конкурсный управляющий обратился в суд. И суд удовлетворил исковое требование!
Судья сослался на Постановление Пленума ВАС РФ от 30.06.2011 г. №51 «О рассмотрении дел о банкротстве индивидуальных предпринимателей».
Согласно Постановлению, в таких случаях есть два основания для открытия расчётного счёта:
Юридический адрес фирмы для банка не пустой звук: прежде, чем вам откроют счёт, по этому адресу обязательно явится проверяющий. И придёт, скорее всего, с фотоаппаратом, чтобы сделать для Росфинмониторинга отчёт.
Если по указанному адресу обнаружится стройка или воинская часть, вам 100% откажут в открытии счёта.
Но даже если проверяющий увидит настоящий офис, вопросы могут остаться. Если вы указали в документах, что в вашей компании работает 125 человек, а проверяющий обнаружит три рабочих места, – счёт тоже не откроют.
Выход – указывать актуальный юридический адрес, а если он не совпадает с фактическим – указывать это с объяснением причины.
Кстати, элементарной причиной отказа может стать отсутствие в пакете документов какого-либо. Полный перечень документов, необходимых для открытия счёта, отличается в разных банках, однако в этот перечень всегда входят:
Банки, конечно, рады новым клиентам. Но есть Банк России и Росфинмониторинг – организации, контролирующие работу самих банков. Прежде чем открывать расчётный счёт, руководителю компании нужно:
Если всё соблюдено правильно, а банк всё равно отказывает, то:
Не допускайте ареста ваших счетов, соблюдайте бухгалтерскую отчётность и ведите бизнес прибыльно!
Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений.
