Разобрались с условиями получения займов под 0% на выплату заработной платы особо пострадавшим отраслям в Сбербанке и МСП Банке

Просмотров: 5
02.02.2021

21 апреля финансисты “Основа Капитал” связались со Сбербанком и МСП Банком, чтобы опрозрачить условия получения займов под 0% на выплату заработной платы особо пострадавшим отраслям. Мы структурировали информацию, кто может получить займы, на каких условиях, выяснили отличия, а заодно опровергли 4 мифа. С них и начнем. 

Обнаружили мифы, проверили факты.

Государство и банки обновляют условия настолько часто, что предприниматели не успевают их отслеживать. Ежедневно мы общаемся с несколькими десятками собственников и видим, что в головах сформировалась путаница. Мы увидели как минимум 4 ложные установки и их опровергнем.

Мифы:

  • Нужно иметь зарплатный проект в банке, чтобы получить в нем заем.
  • Деньги можно потратить на «оборотку».
  • Главное, чтобы основная выручка была по «пострадавшему» виду деятельности.
  • Можно получить заемные деньги на счёт в любом банке.

Факты: 

  • Необязательно иметь зарплатный проект в том же банке, в котором оформляете заём. Мы консультировались со специалистами Сбербанка и МСП банка.
  • Деньги выдают только на зарплату. Без иллюзий.
  • Главное, чтобы основной ОКВЭД у вас был из перечня Постановления Правительства 434.
  • В большинстве случаев банки обязывают открывать счёт в банке-кредиторе и заемные средства расходовать только с данного расчётного счета.  Есть исключения. Например, МСП Банк перечислит денежные средства на счёт в ваш банк.

Чтобы получить заем, предприятию нужно соответствовать сразу нескольким критериям:

  • компания относится к «пострадавшей» отрасли. Если вы не знаете, относитесь ли вы к «пострадавшим» с точки зрения законодателя, вы сможете это легко проверить самостоятельно. Вспомните основной ОКВЭД компании и посмотрите перечень, утвержденный постановлением Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. №434. Если ваш ОКВЭД есть в списке, значит, ваша отрасль отнесена к «пострадавшим».
  • ОКВЭД должен быть основным на 01.03.2020. Не подойдет если у вас этот ОКВЭД в перечне прочих ОКВЭД. Например, если вы вели деятельность по организации выставок, но основной ОКВЭД у вас другой, вы не сможете получить займ под 0%.
  • компания существует не менее 12 месяцев;
  • компания относится к МСП (Малому среднему предпринимательству) и поименована в реестре;
  • выручка за 2019 год не более 800 млн руб
  • численность организации не более 100 чел.

Чем может помочь АЦ «Основа Капитал»?

Поможем предпринимателям войти в реестр МПС. Чтобы узнать подробности, позвоните: +7 (343) 288 28 55 или напишите на welcome@osnova.capital.

В чем условия Сбербанка и МСП Банка схожи? 

Оба банка выдают займы с такими условиями:

  • невозобновляемая кредитная линия,
  • срок – 12 месяцев,
  • 6 месяцев кредитная ставка 0%, оставшиеся 6 месяцев кредитная ставка 4%

Для расчета суммы займа и Сбербанк, и МСП Банк попросят вас предоставить отчёт СЗВ-М на последнюю отчетную дату.

Формула расчета: (Количество сотрудников согласно СЗВ-М*РРОТ *6мес) 

РРОТ =МРОТ+РК+%НАДБАВКИ К ЗП С УЧЁТОМ ВЫПЛАТ СТРАХОВЫХ ВЗНОСОВ В СООТВЕТСТВУЮЩИЕ ФОНДЫ.

*РК – районный коэффициент.

Процедура подачи заявки в Сбербанке

Если вы не обслуживаетесь в Сбербанке, то для подачи заявки необходимо:

Заемные средства перечисляются на счет заемщика в Сбербанке ежемесячными траншами на основании ведомости на зарплату в системе СББОЛ, и могут быть израсходованы на выплату зарплаты.
По сотрудникам, у которых есть карты Сбербанка, перечисления зарплаты будут без дополнительных для бизнеса расходов (минимальный процент за перевод), а перечисление сотрудникам в другие банки принесут вашей компании дополнительные расходы в размере 1,5% от перечисляемых сумм.

Процедура подачи заявки в МСП Банк

Заявка подается через сервис АИС НГС ссылку на который можно найти на сайте МСП Банка. Для регистрации на ресурсе и дальнейшей работы с банком необходима квалифицированная ЭЦП (электронная цифровая подпись).
Заемные средства выдаются ежемесячными траншами на основании ведомости на зарплату, представленной через систему АИС НГС и подписанную ЭЦП. Денежные средства перечисляются на счет в вашем банке и могут быть израсходованы только на выплату зарплаты и страховых взносов.

Что делать, если банк отказал в займе?

Приведем цитату с сайта Банка России. При нарушении прав субъекта малого и среднего предпринимательства, как потребителя финансовых услуг, порядок действий следующий:

  • прежде всего постараться решить вопрос путем обращения к кредитору;
  • если кредитор отказывается идти навстречу — обратиться за помощью в деловое объединение, в котором состоит заемщик (ТПП, Деловая Россия, ОПОРА России и т.п.). По договоренности Банка России с кредиторами и бизнес-объединениями последние будут оказывать предпринимателю содействие в коммуникации;
  • если и их помощь не помогла решить проблему — обратиться с жалобой в Банк России через Интернет-приемную или задать вопрос по телефону: 8-800-300-3000.

Ирина Екимовских, основатель АГ «Капитал» и АЦ «Основа Капитал», является сопредседателем «Деловая Россия-Урал» и курирует вопросы взаимодействия предпринимателей с банками. Если вашей компании отказали в кредите, обратитесь за помощью по тел.: +7 (343) 288 28 55 или напишите на welcome@osnova.capital.

А что с другими банками?

К программе по выдаче займов под 0% на выплату заработной платы присоединилось уже более 10 банков: Сбербанк, ВТБ, Банк Открытие, Промсвязьбанк, Альфа-банк, Ак Барс Банк, Банк Кузнецкий, Челябинвестбанк, Саровбизнесбанк, РНКБ, МСП, Банк Акцент, Томскпромстройбанк, Владбизнесбанк.

Специалисты АЦ «Основа Капитал» продолжат собирать информацию. 27 апреля Ирина Екимовских в прямом эфире уточнит условия Банка ВТБ. Ирина задаст вопросы Евгению Любимову, заместителю управляющего по корпоративному бизнесу РОО «Екатеринбургский Банк ВТБ» (ПАО). Если у вас есть вопросы про банковские продукты во время пандемии, подключайтесь к прямому эфиру 27 апреля 2020 11:00 по МСК, заранее зарегистрируйтесь для участия в конференции по ссылке.

Когда можно привлекать заемное финансирование?

Прежде чем идти в банк, нужно трезво оценить свои возможности и сделать расчет кредитной нагрузки. Заемный капитал — это увеличение рисков бизнеса, как бы это парадоксально ни звучало в сегодняшней ситуации. Даже если вы кредитуетесь под 0%, нужно соблюдать финансового параметры устойчивого бизнеса. Устойчивый бизнес — это когда собственный капитал равен заемному капиталу. Если заемный капитал в 4, 6 или 10 раз превышает собственный капитал, это ситуация банкротства.

2 стоп-фактора на пути в банк:

1. Нельзя брать кредит, когда у вас встали продажи и вы не знаете, что делать.

2. Нельзя брать кредит, когда у вас текущие убытки.

Когда можно идти в банк:

  • Можно брать кредит, когда вы видите безубыточную модель вашего бизнеса на 12 месяцев вперед.
  • Можно брать кредит, когда у вас краткосрочный дефицит с ликвидностью, например, из-за роста дебиторской задолженности.

Когда предприниматель оформляет льготный кредит и не понимает ситуацию, то через полгода он столкнется с большей проблемой. Где взять деньги на погашение кредита?

Льготное финансирование — это такое же заемное финансирование, здесь необходимо соблюдать финансовую осторожность, чтобы сохранить бизнес.

Помните финансовые ковенанты:

  • собственный Капитал/Заемный Капитал = 1;
  • кредиты < 70% всего заемного капитала;
  • % по кредиту < 3% по выручке;
  • долг по кредиту < 3*EBITDA (3*операционная прибыль).

Финансовые эксперты, спецы по управленческому учету “Основа Капитал” помогут рассчитать кредитную нагрузку и составить антикризисную финансовую стратегию. Узнать подробности.

Поделитесь статьей
Читайте другие истории успеха
29.03.2021
Как понять, какую задачу для вашего бизнеса должен решать управленческий учёт и как настроить систему для получения необходимых вам финансовых данных?
31.03.2020
Семь полезных привычек для руководителя чтобы бизнес не болел
29.03.2021
Больше, чем аудит. Как застройщик узнал, что управляющая компания может быть прибыльной
26.03.2021
Ключевые показатели торговой компании: на что ориентироваться?
Рассылка, которая помогает бизнесу быть эффективным
Кейсы, вебинары, публикации экспертов по налогам, бух.учету, управленке, финансам. Раз в неделю по вторникам.