Поддержка или западня? Что представляют собой объявленные правительством льготы по кредитам и займам.

Просмотров: 82
07.04.2020
Ирина Вертинская
Автор статьи Ирина Вертинская Руководитель юридического отдела

В пакете «коронавирусных» мер, призванных поддержать граждан и субъекты МСП, пополнение — 3 апреля принят закон № 106-ФЗ, которым внесены изменения в закон «О центральном банке» и другие законы в части условий изменения договоров кредита, займа.

Основные изменения касаются введения «кредитных каникул» по договорам кредита и займа, заключенным гражданами, индивидуальными предпринимателями, субъектами малого и среднего бизнеса до вступления в силу данного закона.

Кредитные каникулы — это льготный период до 6 месяцев, в течение которого заёмщику предоставляется отсрочка платежей либо уменьшение его размера (физлицам — только отсрочка).

Кредитные каникулы предоставляются только по кредитам, максимальная сумма которых не превышает:

  • по ипотечным кредитам — 1 500 000 ₽
  • по автокредитам — 600 000 ₽
  • по потребительским кредитам для ИП — 300 000 ₽
  • по потребительским кредитам для физ лиц — 250 000 ₽
  • по кредитным картам для физ лиц — 100 000 ₽

1) Для физлиц, включая индивидуальных предпринимателей, согласно ст. 6 закона основными условиями получения отсрочки по договору являются:

— обращение к кредитору за установлением льготного периода (отсрочки) до 30 сентября 2020  г.,

— не превышение размера кредита установленного правительством,

— снижение дохода заёмщика за месяц, предшествующий обращению, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год,

— отсутствие на момент обращения заёмщика льготного периода, установленного согласно ст. 6.1-1 «О потребительском кредите (займе)».

В течение льготного периода не начисляются неустойки по договору, а проценты за пользование кредитом/займом, не обеспеченным ипотекой, начисляются по ставке 2/3 от средней стоимости потребительского кредита (займа).

После прекращения льготного периода договор продолжает действовать на прежних условиях.

Заёмщик-ИП, не имеющий льготного периода как субъект МСП, вправе вместо отсрочки платежей потребовать уменьшения их размера в течение льготного периода. Но при этом общая сумма кредитных обязательств не уменьшается — уменьшаются только платежи в течение льготного периода.

2) Кредитные каникулы для субъектов МСП предусмотрены ст. 7 закона, и предоставляются, если заёмщик:

— относится к субъектам МСП,

— осуществляет деятельность в пострадавших отраслях, определенных Правительством,

— обратился за предоставлением льготного периода не позднее 30 сентября 2020 года.

И есть еще одна важная особенность – сумма процентов, которые должны были быть начислены за льготный период, включается в сумму основного долга.

При этом при установлении льготного периода в обоих случаях обязательства кредитора по выдаче заёмщику денежных средств приостанавливаются — т.е. если договор предусматривал кредитование траншами (частями), новые транши в течение льготного периода получить не удастся.

Как видим, «кредитные каникулы» предусмотрены не для всех, и они не предполагают освобождения от кредитных обязательств полностью или даже частично. Возможна лишь отсрочка платежей на срок до 6 месяцев.

<p>Прямой эфир Ирины Екимовских и Павла Петроченкова</p>

Прямой эфир Ирины Екимовских и Павла Петроченкова

Скачайте бесплатную шпаргалку
Поделитесь статьей
Читайте другие статьи
14.01.2022
ИП решил сменить регион, но ставки налога по УСН разные. Что делать?
14.01.2022
Уровни финансового мышления
10.01.2022
Как налоговая контролирует доходы физических лиц
10.01.2022
Как оценить успешность бизнеса?
Рассылка, которая помогает бизнесу быть эффективным
Кейсы, вебинары, публикации экспертов по налогам, бух.учету, управленке, финансам. Раз в неделю по вторникам.