Как импортеру получить финансирование на закупку товара даже в условиях санкций

Просмотров: 173
12.04.2022

Несмотря на геополитическую ситуацию, у российских компаний есть возможность сохранить и даже нарастить обороты импорта. В статье мы расскажем о нескольких вариантах финансирования без залога и депонирования.

Импортёры сегодня должны решать сразу несколько проблем.

  1. Нехватка оборотных средств.

С этим может столкнуться любая компания. Например, по нашим данным, до 25-30% выручки компании теряют из-за того, что у них нет ходовых товаров в нужный момент. И денег на срочную закупку в нужных объёмах не хватает.

  1. Дорогие заёмные деньги.

Если у вас не крупная компания, которой банк предоставляют исключительные льготные условия по кредитам, торговая наценка вряд ли позволит вытянуть стоимость заёмных денег.

  1. Высокие риски при расширении бизнеса.

Поставщик может быть недобросовестным и деньги, которые вы вложили в закупку товара, могут оказаться замороженными.

Эти задачи позволяют решить инструменты торгового финансирования. Наиболее привычный способ финансирования — кредит. Но, к сожалению, для российского банка любая торговая компания не является привлекательным заёмщиком.

Для кредитования нужен залог, депозит или ликвидный с точки зрения банка актив. Что есть у торговой компании? Товар на складе. С точки зрения банка это неликвидный залог. Поэтому ставки по кредитам либо высокие, либо кредит просто невозможно получить.

 

Аккредитив — альтернатива кредитам

Аккредитив — это международный торговый инструмент, который позволяет увеличить объём закупок благодаря отсрочке, и не замораживать оборотные средства, производя оплату поставщику.

Компания может импортировать с отсрочкой платежа до 120 дней и исключить риски при сотрудничестве с поставщиками.

7 из 10 компаний используют аккредитив в международной торговле.

В каждой стране условия открытия аккредитива отличаются — всё зависит от регулятора. В зарубежных банках существует механизм, который основан на частных инвестициях.

Аккредитив выпускается зарубежным банком, а в качестве обеспечения используются деньги инвестиционных фондов. Российская компания может «арендовать» эти деньги.

Частный фонд, по сути, являются поручителем. Сегодня есть международные банки, готовые открывать российским компаниям такие аккредитивы.

 

Как работает аккредитив?

 

Шаг 1

Импортёр обращается в иностранный банк, чтобы открыть аккредитив. Предоставляет пакет документов для оценки отчётности и расчёта лимита аккредитива. Параллельно согласовывает с фабрикой-поставщиком условия работы (срок отсрочки).

После установления лимита банк выдаёт драфт (проект) аккредитива — на это уходит от 5 до 7 дней.

Драфт — это черновой проект контракта, который направляется фабрике. В нём обозначены сумма лимита, контрагенты и условия перевозки товара.

Шаг 2

Согласование с поставщиком может занять до месяца. В процессе он может внести корректировки в договор.

Финальная точка согласования аккредитива — это момент, когда поставщик ставит печать и подпись под драфтом, подтверждая, что его всё устраивает. После этого составляется официальный договор.

После того, драфт (проект) аккредитива согласован с поставщиком, банк-эмитент выпускает аккредитив в банк поставщика по системе SWIFT.

Шаг 3

Банк поставщика получает SWIFT об аккредитиве и сообщает об этом поставщику.

Открытый аккредитив — гарантия для поставщика, что его товар будет оплачен. Значит, можно без рисков начать отгрузку.

Шаг 4

Фабрика-поставщик производит отгрузку. Документы на товар отправляются покупателю, груз проходит таможню. К моменту окончания отсрочки (60, 90 или 120 дней) покупатель оплачивает товар напрямую поставщику. То есть, платёжная схема не меняется.

Чтобы узнать, сможет ли ваша компания подать заявку на аккредитив в иностранный банк, записывайтесь на консультацию.

Что ещё важно знать про аккредитив?

1. Аккредитив — это выгодный инструмент для всех сторон сделки.

Компания страхует себя от рисков непоставки, поставщик — от неуплаты. Есть и много других плюсов.

2. Зарубежные банки не открывают аккредитивы напрямую бизнесу.

Представьте автомобильный завод, у которого есть дилерские центры и розничные покупатели. Завод не продает им свои авто напрямую. Так и зарубежные банки, которые оформляют аккредитивы — напрямую с бизнесом они не работают.

«Мы как компания-дистрибьютор получаем документы от клиента, проверяем по первичным требованиям, делаем первоначальный скоринг и отправляем документы в банк — это занимает 2-3 дня», — поясняет эксперт АЦ «Основа Капитал».

3. Для поставщика важно, чтобы аккредитив был покрытым и безотзывным.

Аккредитив бывает покрытым и непокрытым. Покрытый — когда обеспечение аккредитива — денежные средства. Непокрытый — когда обеспечением выступает залог, а не деньги.

Безотзывной аккредитив нельзя отменить в одностороннем порядки ни компанией, ни поставщиком, ни банком. Отзывной можно отозвать (но сейчас такие почти не встречаются).

4. Платёжная ответственность лежит на клиенте.

Расчёты с поставщиком происходят по традиционной схеме — в этом плане в сделке ничего не меняется. Использование аккредитива снимает платежную ответственность с клиента. Бизнес-модель учитывает риски дефолта.

Если покупатель не оплатил товар, фабрика обращается в банк. В аккредитиве указаны документы, которые поставщик должен собрать, чтобы получить деньги. Система работает как со страховой — поставщику нужно доказать, что оплата не пришла, и только тогда он получит компенсацию.

5. Аккредитив может работать не на одну сделку, а на несколько.

Аккредитив можно открыть не на одну сделку. Например, вы можете открыть его на год. Тогда стоимость использования аккредитива распределяется на все поставки, которые вы успеваете оформить.

Например, Китай чаще всего даёт отсрочку на 90 дней. Можно открыть аккредитив на 12 месяцев и за год успеть привезти, растаможить и получить четыре поставки.

Но обратите внимание — аккредитив открывается только в отношении одного поставщика.

6. Многие китайские фабрики охотно работают с аккредитивами.

У бизнеса есть стереотип о том, что Китаю нужна 100% предоплата. Это не так — с китайскими поставщиками можно торговаться, просить более гибкие условия оплаты, 70% — соглашаются. Особенно если вы можете предложить увеличение закупок или у вас уже большие объёмы.

 

Требования к компаниями, которые хотят использовать аккредитив

Первое требование — компания или ИП должны проработать на рынке минимум 3-4 месяца. Новый бизнес не сможет получить одобрение банка. Исключение — если речь идёт о связанных юрлицах.

Второе требование — у компании не должно быть просрочек по кредитным обязательствам в российских банках. Компанию и гендиректора проверяют во время подготовки документов.

Третье требование — к минимальному обороту. Если у компании оборот меньше 100 тыс. $, то аккредитив оформлять просто невыгодно.

Наконец, банк проверяет отчётность компании — если отчётность плохая, то шанс на аккредитив очень маленький.

Сколько стоит аккредитив

Стоимость аккредитива — 5-6% от лимита, который одобрил банк. Поэтому и выгоду от сделки нужно рассчитывать из того, сколько отгрузок вы сделаете от одной фабрики.

К примеру, вы выпускаете аккредитив на 350 000 $. Срок отсрочки — 90 дней. За год вы успеете отгрузить товар четыре раза, то есть, получить товара на 1 400 000 $. Стоимость использования аккредитива — 5%, и эти 5% лягут на себестоимость четырёх отгрузок. Не нужно платить за каждую отгрузку.

Для компаний аккредитив — это возможность не замораживать деньги, получить доступ к товару с хорошей отсрочкой и дополнительно застраховать себя от непоставки.

Чтобы получить консультацию по оформлению аккредитива, оставьте заявку.

Поделитесь статьей
Читайте другие статьи
17.05.2022
Как российской компании открыть счёт в Казахстане
16.05.2022
Экономические зоны в Казахстане с льготным налогообложением
13.05.2022
Уточнённая декларация и налоговая тайна — два важных нововведения, которые приняла Госдума
11.05.2022
Как импортировать и экспортировать товары через Казахстан. Обход санкций.
Рассылка, которая помогает бизнесу быть эффективным
Кейсы, вебинары, публикации экспертов по налогам, бух.учету, управленке, финансам. Раз в неделю по вторникам.