Репутационные риски. Как биография учредителя может усложнить получение бизнес-кредита

Ирина Екимовских
Автор статьи Ирина Екимовских Директор

Рассказываем, как мы помогли бизнесу получить кредит, хотя все банки больше полутора лет отказывали компании в выдаче.

Компания, которая не могла получить кредит на развитие, потому что её учредитель когда-то давно из-за ошибки молодости получил условный срок.

Кредитоспособность компании зависит от качественной бухгалтерской отчётности, положительной динамики развития, наличия залогов и достаточности прибыли в балансе, а также и от других факторов. В том числе и от бэкграунда первых лиц компании.

В некоторых случаях нужно не только тщательно подготовить кредитные документы, но и найти такие банки, которые будут готовы подойти к оценке заёмщика не формализовано и выдать кредит на выгодных для компании условиях.

У компании, которая к нам обратилась, «некредитоспособность» образовалась 25 лет назад, когда учредитель «покурил травку», и ему за это дали условный срок. И банку неважно, что сейчас он — добропорядочный семьянин, как говорится, не пьёт, не курит, и у него отличный бизнес с хорошими показателями. Компания получала отказ за отказом, несмотря на нормальный финансовый результат.

Что предприняли:

Мы знаем, что всегда есть возможность найти свой банк, который подойдёт к оценке рисков не формально, а погрузившись в компанию и поняв, что за бизнес и в чём проблема.

В этой истории таким банком оказался «Райффазенбанк». Что мы сделали для клиента:

  • проанализировали риски по отказам,
  • проверили отчётность,
  • подготовили пакет документов.

Сначала и от «Райффазенбанка» мы получили отказ, но попробовали по другой программе — и получилось! Поэтому так важно найти банк, который готов вникать в специфику бизнеса, финансовые результаты и запросы потенциального клиента.

Результат:

Клиент получил кредит и возможность развиваться, а мы — очередной успешный кейс в нашу копилку. Эксперты АЦ «Основа Капитал» помогают получить финансирование для клиентов в банках и государственных фондах. Мы сами готовим отчётность, оформляем, сопровождаем процесс.

Наш портфель привлечённых заёмных средств для клиентов достигает 1 млрд ₽ в год. Например, недавно мы помогли компании оформить долгосрочный кредит на покупку основных средств.

Поиск оптимальных вариантов привлечения средств — одно из направлений финансового менеджмента и одна из тем на семинаре-практикуме Ирины Екимовских «Деньги в бизнесе: приумножить и сохранить». Участвуйте в семинаре и узнайте о правилах безопасного кредитования, расчёте кредитной нагрузки, финансовом рычаге, влиянии заёмных средств на рентабельность капитала. 14 поток — 25-26 ноября в Москве, 15 потов — 9-10 декабря в Екатеринбурге.

Поделитесь статьей
Рассылка, которая помогает бизнесу быть эффективным
Кейсы, вебинары, публикации экспертов по налогам, бух.учету, управленке, финансам. Раз в неделю по вторникам.