Всё-всё про получение льготных кредитов для бизнеса

В рамках мер поддержки бизнеса государство объявило о возможности получения льготного кредитования на выплату зарплат и возобновление деятельности. Разбираемся — где, как, на каких условиях и в каком размере можно попробовать получить кредит.

26.05.2020

Поехали.

ПРОГРАММА ВЫДАЧИ ЛЬГОТНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ВЫПЛАТУ ЗАРАБОТНОЙ ПЛАТЫ

1. В программе по выдаче кредитов на зарплату участвуют 26 банков, в том числе:

  • ПАО «Сбербанк»

  • ПАО «Промсвязбанк»,

  • Банк ВТБ,

  • ПАО Банк «ФК «Открытие»,

  • ПАО «Россельхозбанк»,

  • Газпромбанк,

  • АО «МСП «Банк»,

  • ПАО АК «Барс»,

  • Банк «Кузнецкий»,

  • ПАО «Челябинвестбанк»,

  • ПАО «АТБ»,

  • и другие.

2. Для того, чтобы получить кредит на зарплату достаточно иметь (открыть) в уполномоченном банке расчётный счет. Зарплатный проект — не обязательно.

3. Возможность получения кредита распространяется на предприятия МСП и крупного бизнеса из списка пострадавших отраслей.

Список из 11 пострадавших отраслей, утвержденных Постановлением Правительства №434 (список дополнен Постановлением Правительства от 10.04.20 №479, от 18.04.20 №540, от 12.05.20 №657).

Для малых и микро-предприятий  (с выручкой до 800 млн ₽) банки представляют кредиты, учитывая основной и дополнительный ОКВЭД. Для крупных и средних — только основной ОКВЭД. Никаких дополнительных требований  —  например, доля выручки по этому ОКВЭД, к заёмщику не предъявляется. Даже если по этому ОКВЭД проведена одна отгрузка, компания вправе претендовать на заём.

4. Условия для получения кредита:

  • компания должна вести деятельность не менее 1 года (и хотя бы 1 раз уплатить налоги),

  • в отношении компании не должна быть введена процедура банкротства.

Дополнительно для средних компаний:

  • количество работников за отчётный месяц не должно быть менее 90% от  предыдущего месяца .

Для малых и микро-компаний такого ограничения нет.

5. Размер кредита = (численность персонала * МРОТ 12130 ₽ * 1,15 *1,3) * 6

1,15 – районный коэффициент

1,3 – страховые взносы

В количество сотрудников включается все официально трудоустроенные, в т. ч. совместители и находящиеся в декретном отпуске.

6. Срок кредита — 1 год, ставка — 0% на первые 6 месяцев, 4% на вторые 6 месяцев.

7. Для получения кредита необходимо предоставить документы.

Список документов на примере ВТБ:

  • заявку на получение кредита,

  • учредительные документы (при открытом р/с в этом банке предоставлять не надо),

  • бухгалтерскую отчётность на последнюю дату,

  • штатное расписание,

  • отчёт по форме «Сведения о застрахованных лицах» на последнюю дату,

  • зарплатный договор с банком (если заключён не с этим банком).

В других банках могут быть вариации списка — необходимо уточнять при обращении в конкретный банк.

8. Срок рассмотрения заявки на кредит  — 3 дня.

9. Обеспечение по кредиту  —  поручительство учредителей бизнеса.

КРЕДИТ НА ВОЗОБНОВЛЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Получение такого кредита регулируется  Постановлением Правительства от 16.05.20 №696

1. Кредит предоставляется предприятиям из списка пострадавших отраслей. Для малых и микро-предприятий ОКВЭД может быть как основной, так и дополнительный. Для остальных  —  только основной.

2. Кредит целевой, выдаётся на покрытие любых документально подтвержденных расходов. Кредит нельзя тратить на:

  • выплату дивидендов,

  • выкуп собственных акций и долей в уставном капитале,

  • на благотворительность.

3. Сумма кредита = (численность персонала * МРОТ 12130 ₽ * 1,15 * 1,3) *количество месяцев БП

БП или базовый период = количество месяцев с даты заключения договора до 1 декабря 2020 года.

Кредитный договор можно будет заключить с 1 июня по 1 ноября 2020 года.

4. Выдача кредита производится в виде невозобновляемой кредитной линии (НКЛ). Ежемесячно может быть выдано не более 2-кратного расчётного размера оплаты труда и численности.

5. Платежи по кредиту и условия возврата полученных заёмных средств  — вот тут начинается самое интересное. Государство хочет мотивировать бизнес сохранить занятость. Поэтому готово раздать средства практически безвозмездно.

До 1 декабря 2020 года:

  • заёмщик ничего не платит банку,

  • проценты капитализируются исходя из ставки 2%.

Долг спишут полностью, включая тело кредита и проценты, если:

  • численность на 1 марта 2021 года сохранена не менее, чем на 90% от численности на 1 июня 2020 года (на конец любого месяца),

  • не введена процедура банкротства,

  • заёмщик-ИП не прекратил свою деятельность,

  • средняя зарплата была не ниже МРОТ.

Долг спишут наполовину, если численность снизится не более, чем на 80%. В этом случае оплата второй части долга должна быть произведена тремя частями: 30.04.21 г., 30.05.21 г., 30.06.21 г.

Процедура наблюдение для подтверждения списания  — с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года.

В случае, если занятость не сохранена или компания входит в банкротство, кредит подлежит погашению равными частями тремя платежами:

  • 1/3 до 28.12.20 г.

  • 1/3 до 28.01.21 г.

  • 1/3 до 01.03.21 г.

С период погашения с 1 декабря 2020 года по 1 марта 2021 года действует обычная ставка банка. Размер "обычной ставки" пока не расшифрован.

Если вашей компании отказывают в кредите или вам нужна помощь в подготовке пакета документов, обратитесь к нам за помощью по тел.: +7 (343) 288 28 55 или напишите на welcome@osnova.capital. 

 

Актуальные статьи каждую неделю
Нажимая кнопку "Подписаться", вы подтверждаете, что согласны с политикой конфиденциальности
По делу, с пользой для бизнеса
Статьи про управление финансами каждую неделю
Блог // Подписаться на рассылку в подвале
Нажимая кнопку "Подписаться", вы подтверждаете, что согласны с политикой конфиденциальности
Статьи по теме
01 октября
Евгения Батракова
директор по аутсорсингу
Основа капитал Контакты:
Адрес: Сибирский тракт, 12, строение 1,офис 504 620100 Екатеринбург,
Телефон:+7 343 288-28-55, Электронная почта: welcome@osnova.capital