Вы здесь
Где взять деньги для бизнеса

19.12.2016

Где взять деньги для бизнеса

Итак, вашему бизнесу требуются дополнительные средства на развитие. Где взять деньги? Первое, что приходит в голову – банковский кредит. Однако, кредиты сейчас получить становится все сложнее и предпринимателям приходится искать альтернативные способы финансирования.

Возможностей найти деньги на самом деле много – помимо банковского кредитования есть различные фонды, которые работают как на федеральном, так и на региональном уровне. Однако не все предприниматели о них информированы, либо просто не знают как к ним подступиться.

Кредит для бизнеса

Кредит для бизнеса

Для начала давайте все таки разберемся, почему возникают сложности с банковским кредитованием. Ведь идея взять кредит в банке выглядит на первый взгляд идеально.

Как правило банки предлагают невысокие процентные ставки, прозрачные условия и понятный срок оформления кредита, но по истечении этого срока оказывается, что вы отвезли в банки уже несколько «вагончиков» документов, а кредита у вас так и нет. Действительно получить кредит сейчас становится все сложнее и сложнее.

Почему банки стали неохотно выдавать кредиты

Всего за 10 лет количество банков сократилось более чем в два раза, а с начала 2016 года Центробанк отозвал лицензии у 85 организаций и, судя по всему, «чистка» продолжится. Требования к банкам очень жесткие.

Основная причина отзыва лицензии  – неисполнение условий по резервированию. Дело в том, что любой выданный банком кредит требует резервирования средств. Чем надежнее заемщик, тем коэффициент резервирования меньше, т.е. ниже нагрузка на банк. Поэтому все заемщики проходят тщательную проверку перед тем, как банк примет решение о выдаче кредита.

Когда вам откажут в кредите

Если вы думаете, что заручившись поддержкой знакомого управляющего банка или кредитного инспектора, вы быстрее и проще получите положительное решение, то вы ошибаетесь. Решение принимает департамент управления рисками и последнее слово всегда остается за ними. А они очень внимательно подходят к вопросу вашей надежности как заемщика. Личные связи тут не помогут. В банке не примут вашу отчетность, если

  • из бухгалтерской отчетности непонятно как получилась управленческая отчетность;
  • в отчетности заметны раздутые активы/пассивы, несоответствия, товары на складе;
  • данные налоговой отчетности резко отличаются от тех доходов, которые вы декларируете в управленческой отчетности;
  • есть резкие изменения в отчетности, например, кредиторка вдруг списывается в доходы, а товары в расходы. Такая отчетность получает статус “недостоверная”;
  • у вас плохая кредитная история. Причем в БКИ (бюро кредитных историй) видны все кредиты, которые вы когда-либо брали. Где бы вы их не брали, неважно, как физическое лицо или как организация. Проверяются не только учредители организации, но их их родственники, директора и финансовые директора. Просрочка даже на 1-3 дня может лишить вас кредитования.

После получения кредита «хождения по мукам» не заканчиваются. Внутренний контролинг банка выставляет достаточно много требований, чтобы следить за финансовым состоянием заемщика.

Поэтому получить сейчас деньги в банках, или банковские гарантии очень и очень сложно.

Альтернативные механизмы финансирования

Альтернативные способы финансирования

Государство предлагает альтернативные варианты поддержки бизнеса и создает различные инвестиционные фонды, в которых также можно получить необходимые для бизнеса деньги. О некоторых из них расскажу подробнее.

Фонды в Свердловской области

Фонд технологического развития промышленности Свердловской области

О создании этого фонда губернатор нашей области подписал указ 15.11.2016 года. Фонд будет софинансироваться на 70% с федеральным бюджетом.

На 2016 год в бюджете Свердловской области заложено 165 млн руб, а это значит, что может быть выдано 550 млн руб. Плюс, по информации из Минпрома, неиспользованные средства, заложенные в этом году, будут переходить на следующий год – 100 млн. рублей в бюджете Свердловской области превращаются в 333 млн. рублей финансирования.

Фонд развития моногородов

Содействует развитию инфраструктуры моногородов. Бюджет фонда 29,1 млрд руб. В Свердловской области это Краснотурьинск, Волчанск, Карпинск, Североуральск, Каменск-Уральский, Первоуральск.

Базовые условия финансирования проектов:

  • Форма финансирования – участие в уставном капитале/заём;
  • Доля финансирования – 40% от общей стоимости проекта;
  • Объем средств Фонда – более 100 млн. руб., но не более 1 млрд. руб.;
  • Годовая процентная ставка – 5 %;
  • Предельный срок финансирования – 8 лет;

В нашем регионе оператором по работе с этим фондом заявляет себя КРСУ.

Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства

Фонд учрежден Правительством СО как мера поддержки малого предпринимательства. Инструменты поддержки, которые могут быть интересны и среднему бизнесу:

Микрозаймы

Займы организациям и ИП на срок до 3-х лет. Сумма – до 3 млн.руб. Зато ставка всего 10%. Предпринимательские займы выдают на целевые нужды, связанные с приобретением оборудования, материалов, на пополнение оборотных средств.

Поручительства по Банковским кредитам и Гарантиям

Размер поручительства – до 70 млн. руб., (размер поручительства был увеличен в 2015 году, до этого он составлял 10 млн руб), но не более 50% от основной суммы кредита.

Ставка за пользование поручительством: от 1% до 2%. Всего Фонд за полгода 2016 года выдал поручительств на 515 млн. руб.

Предпринимательские кредиты для Клиентов Основа Капитал

Совместный проект Основы Капитал и МФО – финансирование Клиентов аутсорсингового центра. Предоставление займов предпринимателям на пополнение оборотных средств на срок до 1 года, суммы от 100 тр до 15 млн, ставка до 30%.

Федеральные фонды

Российский фонд прямых инвестиций (РФПИ)

Зарезервированный капитал: 10 млрд долл.

Основное назначение: соинвестор для иностранных компаний, которые хотят вложиться в РФ. Доли фонда равны вкладу соинвестора.

Общение с РФПИ происходит напрямую, необходимо встречаться и общаться. А решение по инвестициям в проект принимают советы разного уровня.

Фонд «Роснано»

Бюджет фонда в 2015 году 150 млрд. руб. Выступает соинвестором в нанотехнологических проектах, которые имеют ценность в долгосрочной перспективе. Входит в проект через участие в капитале, затем продает свою долю.

Организации УРФО, получившие финансирование в Роснано:

ТМК-Инокс, ЧТПЗ, Русский кварц, Уралпластик-Н

Российская венчурная компания (РВК)

Государственный фонд венчурных инвестиций,  бюджет около 30 млрд. Привлечение финансирования через венчурные фонды-партнеры. В один проект фонд может вложить до 25 млн.руб

Фонд «Сколково»

Создан в первую очередь для резидентов Сколково. Бюджет фонда 38,6 млрд. руб. Инвестирует от 1-5 до 30 млн руб на разных этапах. Специализируется на проектах НИОКР.

Фонд Бортника

Получил в 2015 году из бюджета 8,5 млрд. руб. Содействует развитию научно-технической сферы, дает деньги на различные исследования.

ФРП

Фонд развития промышленности. Суммы займов на развитие промышленности от 50 до  500  млн. руб. сроком  до 7 лет, со ставкой 5%.

Компании из УРФО, получившие финансирование из ФРП:

НПК УралНефтьСервис, Сибеко, Эпсилон, Уралвагонзавод, Уральский дизельно-моторный завод, Полимет.

Выводы

Финансирование бизнеса

Кредит – не единственный способ получить финансирование для вашего бизнеса.

Знание об альтернативных вариантах и умение с ними работать может серьезно поддержать вас в нужный момент. Мы в свою очередь готовы консультировать вас по этому вопросу: поможем подобрать источник, подготовить необходимые документы, подать заявку и будем сопровождать на всех этапах.

Остались вопросы? Задавайте в комментариях или обращайтесь к нашим менеджерам, мы с удовольствием проконсультируем вас.

Автор: 
Ирина Екимовских
ШЕСТЬ ПРИЧИН РАБОТАТЬ С НАМИ ПОЧЕМУ С НАМИ НАДЕЖНО?
1 АКТИВНАЯ ПОЗИЦИЯ Директор АЦ «Основа Капитал» — Ирина Екимовских, является сопредседатель «Деловой России», член общественного совета Минфина СО, эксперт общественной палаты СО. Мы входим в состав Институтов профессиональных бухгалтеров и аудиторов России (ИПАР и ИПБ), Союза строителей Урала, Свердловского областного Союза промышленников и предпринимателей.
2 УБЕДИТЕЛЬНЫЙ ПРОФЕССИОНАЛИЗМ Аудиторская группа «Капитал» — единственная компания в стране, сотрудники которой ежегодно побеждают на единственном профессиональном конкурсе, организованном Аудиторской палатой России — «Лучший аудитор России».
3 15 лет практики Наши специалисты имеют многолетнюю практику споров с налоговыми органами и положительный опыт оспаривания в Высшем арбитражном суде.
4 РЕПУТАЦИЯ Соблюдение профессиональной этики в работе — самое ценное качество нашей команды. Выбирая надежного подрядчика или партнера, предприниматели обращают внимание на репутацию и предпочитают знакомиться с топ-менеджером аудиторской организации. Руководители АЦ «Основа Капитал» — признанные лидеры профессионального сообщества и делового Екатеринбурга.
5 ПРИЗНАНИЕ За 15 лет труда наша команда выросла из региональной аудиторской организации в компанию федерального уровня. Сегодня мы занимаем 30-е место среди крупнейших аудиторских компаний России и 72-е место среди отечественных аудиторско-консалтинговых групп (по данным последнего рейтинга отрасли за деятельность в 2014 году).
6 100 000 000 руб. Профессиональная ответственность компании застрахована на 100 млн руб. (ОАО Страховой дом «ВСК»)
Стоимость услуг
Приедем к вам в офис и рассчитаем стоимость индивидуально под ваши задачи по фиксированному прайсу
Лучший аутсорсинг в Екатеринбурге По результатам рейтингового агентства RAEX, «Основа Капитал» занимает 35 место в списке крупнейших компаний Российской Федерации (ТОП-85) в области аутсорсинга учётных функций и является единственным представителем из Екатеринбурга. У нас ещё более 20 наград: подробнее...
Предлагаем обсудить

Любые вопросы по бухгалтерии, налогам, кадрам, привлечению финансов, юридическому сопровождению

Что происходит, если ваши проблемы решает «Основа Капитал»
1 Бухгалтерия в порядке Ошибки в документах, несвоевременное получение или передача документов может обернуться значительными потерями для компании в виде неучтённых задолженностей, неучтённого имущества, недополученной прибыли. Несвоевременный ответ в налоговую может стать причиной блокировки счёта, или причиной доначисления штрафов. В рамках аутсорсинга учёта мы работаем над организацией документооборота, вы минимизируете все финансовые риски и получаете поддержку опытных бухгалтеров, юристов, кадровиков и финансистов.
2 Налоги сокращаются Мы применяем все легальные финансовые инструменты, чтобы облегчить налоговое бремя наших клиентов. Гарантируем снижение выплат и абсолютную налоговую безопасность. Консультанты и юристы нашего отдела оптимизации налогов обладают узкой специализацией по вопросам налогообложения и регулярно повышают свою квалификацию.
3 Меньше штат - больше пользы Вы до 50% снижаете свои издержки на содержание штатных бухгалтеров, юристов и кадровиков. Благодаря комплексному аутсорсингу от «Основа Капитал» вы получаете гарантированный результат с наименьшими затратами на социальное обеспечение и корпоративную политику в отношении собственных сотрудников с тем же функционалом.
4 Прибыль под вашим контролем Финансовые потоки вашей компании становятся прозрачнее, потому что мы пользуемся надежными инструментами учёта. Помогаем среднему бизнесу внедрять учётные системы, чтобы контролировать финансы компании максимально эффективно.
5 Нет проблем с налоговой Берём на себя все правовые переговоры с налоговыми органами. Вашим случаем занимаются специалисты со стажем работы 14 лет и более. Мы знаем, как вести успешные споры с налоговой, а также имеем положительный опыт оспаривания в Высшем арбитражном суде РФ.
6 Вы готовы к проверкам Любая внезапная проверка может обернуться штрафами и другими неприятностями, если ваши сотрудники недостаточно чётко вели документооборот. Мы наводим порядок в бухгалтерских и юридических бумагах. Ваши отчёты, акты, выписки, счета собираются и систематизируются так, чтобы у проверяющих органов не возникло никаких претензий.