Банковский счёт: когда не откроют

Просмотров: 13
31.01.2021

Банки не принимают до 15% заявок об открытии счёта. Причин много, и все они прописаны в Положении Банка России. Разберём, что отпугивает банкиров и как с ними спорить.

Банков в России больше шестисот. Даже выбор банка требует затрат времени и труда, а чего стоит подготовка документов? Ведь для них понадобится ещё и нотариальное заверение, то есть – материальные затраты.

И если предприниматель подобрал банк, написал заявление об открытии счёта, подал документы, а ему отказали – это ни что иное как убытки бизнеса.

Количество отказов, по статистике — 13-15% от всех заявок. Что пугает банки и чем они мотивируют отказ? Выясним, чтобы не совершать ошибок.

 

Закон банкира

Банк не выбирает себе клиентов по принципу «нравится — не нравится». Есть инструкция Банка России от 30.05.2014 г. №153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов».

На основании этого документа банкиры и определяют, кто для них подходящий клиент, а кто – нет.

Основные критерии таковы.

Дееспособность

Дееспособность (правоспособность) юридического лица возникает с момента внесения в ЕГРЮЛ сведений о его создании и прекращается в момент внесения в указанный реестр сведений о его прекращении (п.3 ст.49 Гражданского Кодекса РФ).

Соответственно, выписка из ЕГРЮЛ, которую вы предоставляете в банк для открытия счёта, подтверждает вашу дееспособность.

Счёт под арестом

Арест счёта – мера, которую чаще всего применяет налоговая. Это мера воздействия на должников.

До 2014 года можно было без проблем открыть в одном банке, если налоговая заблокировала счёт в другом. Но сейчас такого права у предпринимателей нет.

Арестовать счёт могут:

  • налоговая служба (ФНС),
  • служба судебных приставов (ФССП),
  • суд.

Банк не имеет права принимать заявления у владельцев арестованных счетов. Он даже не имеет права сообщать о предстоящем аресте, если счёт уже открыт!

Арест со счёта может снять:

  • вышестоящая инстанция ФНС или ФССП,
  • арбитражный суд.

Для этого нужно обратиться с претензией: сперва в вышестоящие инстанции, потом в суд.

Плохой директор

Бывает и так, что на одного человека зарегистрировано несколько фирм. Чем их больше, тем меньше вероятность, что такому человеку откроют счёт.

Кроме того, банк может проявить интерес к определённым подробностям биографии предпринимателя. Судимости (особенно по экономическим статьям) и привлечения к ответственности, финансовая неблагонадежность (плохая кредитная история) – тоже могут быть причиной отказа.

И даже если единственный учредитель ООО одновременно заявлен в документах как главный бухгалтер, то банк тоже может отказать в открытии счета. Правда, это уже зависит от конкретного банка: где-то требования жёстче, где-то мягче.

Суд заставит

Если банк необоснованно уклоняется от заключения договора банковского счета, вы вправе обратиться в суд. Однако сперва попробуйте следующее:

  • Обратитесь к руководству банка. Напомните о статьях Гражданского кодекса: 846 (банк обязан заключить договор по требованию клиента), 445 (указывает на право клиента обратиться в суд, если банк уклоняется от заключения договора).
  • Напишите жалобу в Банк России.

Только после этого идите в суд.

Прецедент

Индивидуальный предприниматель был признан банкротом. Конкурсный управляющий решил открыть расчётный счёт должника в деле о банкротстве.
Банк потребовал оригинал свидетельства о государственной регистрации ИП и выписку из ЕГРЮЛ.

Но, поскольку ИП признан банкротом, получить регистрационные документы можно только в налоговой (свидетельство о госрегистрации, листы записи и выписку из ЕГРЮЛ на текущую дату). Налоговая инспекция отказала в выдаче документов.

Тогда конкурсный управляющий обратился в суд. И суд удовлетворил исковое требование!

Судья сослался на Постановление Пленума ВАС РФ от 30.06.2011 г. №51 «О рассмотрении дел о банкротстве индивидуальных предпринимателей».

Согласно Постановлению, в таких случаях есть два основания для открытия расчётного счёта:

  • решение суда о признании ИП банкротом,
  • документ, удостоверяющий личность конкурсного управляющего ИП.

Компания не по адресу

Юридический адрес фирмы для банка не пустой звук: прежде, чем вам откроют счёт, по этому адресу обязательно явится проверяющий. И придёт, скорее всего, с фотоаппаратом, чтобы сделать для Росфинмониторинга отчёт.

Если по указанному адресу обнаружится стройка или воинская часть, вам 100% откажут в открытии счёта.

Но даже если проверяющий увидит настоящий офис, вопросы могут остаться. Если вы указали в документах, что в вашей компании работает 125 человек, а проверяющий обнаружит три рабочих места, – счёт тоже не откроют.

Выход – указывать актуальный юридический адрес, а если он не совпадает с фактическим – указывать это с объяснением причины.

Правильные документы

Кстати, элементарной причиной отказа может стать отсутствие в пакете документов какого-либо. Полный перечень документов, необходимых для открытия счёта, отличается в разных банках, однако в этот перечень всегда входят:

  • заявление на открытие расчетного счета;
  • договор об обслуживании счёта;
  • учредительные документы организации (устав, учредительный договор и т. д.);
  • свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
  • свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе;
  • действующая выписка из ЕГРЮЛ;
  • банковская карточка с образцами подписей и оттиска печати;
  • документы о назначении на должность руководителя и главного бухгалтера;
  • документы, удостоверяющие личность руководителя и иных лиц, указанных в карточке, с образцами подписей и оттиска печати;
  • лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию;
  • информационное письмо об учете в регистре Росстата с указанием статистических кодов организации (ОКПО, ОКВЭД и т. д.);
  • документы, подтверждающие местонахождение организации (договор аренды, например).

Подведём итоги

Банки, конечно, рады новым клиентам. Но есть Банк России и Росфинмониторинг – организации, контролирующие работу самих банков. Прежде чем открывать расчётный счёт, руководителю компании нужно:

  • убедиться в собственной благонадёжности,
  • убедиться в соответствии юридического адреса фактическому, а при несоответствии – уметь объяснить причину,
  • подготовить все необходимые документы.

Если всё соблюдено правильно, а банк всё равно отказывает, то:

  • сначала обращаемся к руководству банка,
  • затем подаём жалобу в Банк России,
  • если эти меры не дали результата – обращаемся в арбитражный суд по месту жительства.

Не допускайте ареста ваших счетов, соблюдайте бухгалтерскую отчётность и ведите бизнес прибыльно!

Поделитесь статьей
Читайте другие истории успеха
29.03.2021
Как понять, какую задачу для вашего бизнеса должен решать управленческий учёт и как настроить систему для получения необходимых вам финансовых данных?
31.03.2020
Семь полезных привычек для руководителя чтобы бизнес не болел
29.03.2021
Больше, чем аудит. Как застройщик узнал, что управляющая компания может быть прибыльной
26.03.2021
Ключевые показатели торговой компании: на что ориентироваться?
Рассылка, которая помогает бизнесу быть эффективным
Кейсы, вебинары, публикации экспертов по налогам, бух.учету, управленке, финансам. Раз в неделю по вторникам.